ธอส. ประกาศผลการดำเนินงานครึ่งแรกปี 2569 เติบโตสวนภาวะเศรษฐกิจและตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ยังเผชิญความท้าทาย โดยสามารถปล่อยสินเชื่อใหม่ได้ 123,149.93 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 14.85% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน พร้อมเดินหน้ายกระดับองค์กรภายใต้แนวคิด “Beyond Housing Bank” นำเทคโนโลยี Digital, AI และ Data ยกระดับการให้บริการเชิงรุก ตั้งเป้าผลักดันเม็ดเงินสินเชื่อเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจทั้งปี 246,795 ล้านบาท
ดร.มหัทธนะ อัมพรพิสิฏฐ์ กรรมการผู้จัดการธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เปิดเผยว่า แม้เศรษฐกิจไทยและภาคอสังหาริมทรัพย์ยังได้รับแรงกดดันจากการฟื้นตัวของเศรษฐกิจโลก ความไม่แน่นอนด้านภูมิรัฐศาสตร์ และความเข้มงวดในการปล่อยสินเชื่อของสถาบันการเงิน แต่ ธอส. ยังคงทำหน้าที่เป็นสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐในการขับเคลื่อนภาคที่อยู่อาศัยและเศรษฐกิจไทยอย่างต่อเนื่อง
สำหรับผลการดำเนินงานช่วง 6 เดือนแรกของปี 2569 ธอส.สามารปล่อยสินเชื่อใหม่ได้ 123,149.93 ล้านบาท ครอบคลุมลูกค้า 114,184 บัญชี เพิ่มขึ้น 14.85% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน คิดเป็น 49.90% ของเป้าหมายที่ตั้งไว้ 246,795 ล้านบาท โดยจำนวนนี้เป็นสินเชื่อปล่อยใหม่ให้กับกลุ่มผู้มีรายได้น้อยและปานกลาง วงเงินกู้ไม่เกิน 3 ล้านบาท จำนวน 58,685 ราย เพิ่มขึ้น 7.39% ขณะที่หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) มีจำนวน 106,923.72 ล้านบาท คิดเป็น 5.54% ของยอดสินเชื่อรวม ลดลงเมื่อเทียบกับเดือนก่อนหน้า ส่งผลให้การดำเนินงานเมื่อเทียบกับ ณ สิ้นปี 2568 มีสินเชื่อคงค้างรวมทั้งสิ้น 1,931,518.02 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.14% มีสินทรัพย์รวม 2,097,905.47 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 4.41% เงินฝากรวม 1,850,385.01 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 5.10% ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเป็นจำนวนสูงถึง 161,193.05 ล้านบาท คิดเป็นสัดส่วนต่อ NPL ที่ระดับ 150.76% สะท้อนถึงความมั่นคงที่พร้อมในการรองรับผลกระทบในอนาคต และอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS Ratio) อยู่ที่ระดับแข็งแกร่ง 15.47% สูงกว่าอัตราเงินกองทุนขั้นต่ำที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดที่ 8.50%
กรรมการผู้จัดการธอส. กล่าวว่า แม้ภาคอสังหาริมทรัพย์ยังอยู่ในช่วงฟื้นตัว แต่จากการประเมินปัจจัยต่างๆ ธนาคารยังไม่เห็นสัญญาณการเกิดภาวะฟองสบู่อสังหาริมทรัพย์ เนื่องจากราคาที่อยู่อาศัยไม่ได้ปรับเพิ่มขึ้นอย่างร้อนแรง อุปทานในตลาดยังอยู่ในระดับสูง การเติบโตของสินเชื่อไม่ได้เร่งตัวผิดปกติ และสถาบันการเงินยังคงใช้หลักเกณฑ์การปล่อยสินเชื่ออย่างระมัดระวัง
“แม้หลายตัวชี้วัดสะท้อนว่าตลาดอสังหาริมทรัพย์ผ่านจุดต่ำสุดมาแล้ว แต่การฟื้นตัวยังเป็นไปอย่างค่อยเป็นค่อยไป เพราะยังมีข้อจำกัดด้านกำลังซื้อ ความสามารถในการกู้ และความเชื่อมั่นของผู้บริโภค ดังนั้น ธอส. จึงยังคงมีบทบาทสำคัญในการช่วยประคับประคองภาคที่อยู่อาศัยควบคู่กับการสนับสนุนเศรษฐกิจ”
ในด้านโครงสร้างลูกค้า ธอส. ยังคงมุ่งเน้นการสนับสนุนผู้มีรายได้น้อยและรายได้ปานกลาง โดยลูกค้ากว่า 90% เป็นผู้กู้ในระดับวงเงิน 1.5-3 ล้านบาท และมากกว่าครึ่งมีรายได้ต่ำกว่า 25,000 บาทต่อเดือน นอกจากนี้ มากกว่า 60% ของลูกค้าทั้งหมดเป็นประชาชนทั่วไปที่ไม่ได้อยู่ภายใต้โครงการสวัสดิการขององค์กรหรือหน่วยงานพันธมิตร สะท้อนบทบาทของธนาคารในการลดความเหลื่อมล้ำในการเข้าถึงสินเชื่อ
อีกหนึ่งกลุ่มเป้าหมายที่ ธอส. ให้ความสำคัญมากขึ้น คือผู้ประกอบอาชีพอิสระ โดยธนาคารได้นำข้อมูลทางการเงิน และเทคโนโลยี รวมถึง AI และ Data มาประเมินความสามารถในการชำระหนี้ เพื่อขยายโอกาสให้กลุ่มลูกค้าที่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบเดิมสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น
นอกจากนี้ ธอส. ยังนำ Digital, AI และ Data มาใช้ติดตามคุณภาพสินเชื่อเชิงรุก เพื่อช่วยวิเคราะห์พฤติกรรมลูกค้าและคาดการณ์ความเสี่ยงล่วงหน้า ส่งผลให้อัตราการเกิดหนี้เสียในปีแรก (First Year Default) ปรับลดลงอย่างมีนัยสำคัญ พร้อมเดินหน้ามาตรการช่วยเหลือลูกค้าอย่างต่อเนื่อง โดยสามารถช่วยลูกค้าประนอมหนี้ กลับมามีสถานะปกติ และรักษาที่อยู่อาศัยไว้ได้แล้วกว่า 1,014,357 บัญชี หรือคิดเป็น 80.68% ของลูกค้าที่เข้าร่วมมาตรการทั้งหมด
สำหรับช่วงครึ่งหลังของปี ธอส. จะเดินหน้าขับเคลื่อนองค์กรภายใต้แนวคิด Beyond Housing Bank ผ่าน 5 ยุทธศาสตร์หลัก โดยให้ความสำคัญกับการพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อความยั่งยืน (Green Loan) การยกระดับการให้บริการแบบ Hyper-Personalization การนำ AI และ Data มาเพิ่มประสิทธิภาพการอนุมัติสินเชื่อ การสร้างระบบนิเวศด้านที่อยู่อาศัย (Housing Ecosystem Center) และการยกระดับระบบป้องกันการทุจริตด้วยเทคโนโลยี Machine Learning เพื่อเสริมความปลอดภัยในการทำธุรกรรมของลูกค้า โดยในด้านสินเชื่อเพื่อสิ่งแวดล้อม (Green Loan) ธนาคารปล่อยสินเชื่อแล้วกว่า 8,535 ล้านบาท คิดเป็น 40.65% ของเป้าหมายปี 2569
ดร.มหัทธนะ กล่าวว่า การดำเนินงานของ ธอส. ในปีนี้สอดคล้องกับนโยบาย “5T” ของกระทรวงการคลัง โดยธนาคารพร้อมผลักดันเม็ดเงินสินเชื่อใหม่เข้าสู่ระบบเศรษฐกิจให้ได้ตามเป้าหมาย 246,795 ล้านบาท เพื่อสนับสนุนการลงทุน การจ้างงาน และธุรกิจที่เกี่ยวเนื่องกับภาคอสังหาริมทรัพย์ พร้อมยืนยันว่า ธอส. จะยกระดับการให้บริการเชิงรุกในทุกมิติ ภายใต้แนวคิด Beyond Housing Bank มากกว่าการปล่อยกู้ ธอส. คือเพื่อนคู่คิดเรื่องบ้าน